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2019年养老金十五连涨,能保证低收入退休人员生活水平不下降吗?

原标题:2019年养老金十五连涨,能保证低收入退休人员生活水平不下降吗?

文/水流云在草青青

说实话,不一定。通货膨胀已经成为常态,养老金涨了,不一定能保证低收入退休人员生活质量一点也不会下降,但如果养老金不涨,那么物价的上涨,就会让养老金的实际购买力不断缩水,生活质量一定会明显下降。所以必须肯定,养老金的调整在很大程度上,对退休人员的养老金待遇水平,及他们的生活质量的确是起了积极的支撑作用的,但无法保证低收入人群生活质量不下降。在我看来,过去、现在、将来都不能。

下面我就冒昧地谈谈自己的具体认识和看法。要提醒各位的是,本篇文章,我要讲的是真话,是实话,但忠言逆耳,能分得凊里表的朋友可以继续交流,分不清好歹的,就请你不要往下看了。

1、养老金的调整效应取决于养老金的名义涨幅与物价实际涨幅的对比

每年养老金的调整效应有多大,主要看它对平衡物价的作用有多大,要看养老金的涨幅和物价的涨幅哪个大,差距有多少?如果两者相差不多,比如都是5%左右,还是基本能够保障低收入退休人员的基本生活质量不下降,或没有明显下降的。理论上,如果养老金的涨幅大于物价的涨幅,比如前者是5%,后者是3.5%,是可以保证低收入退休人员生活水平不下降的。反之,则不能。

2、养老金的涨幅是动态的

我国自2005年起,每年都会调整退休人员养老金,至今已经15年了。历年的涨幅情况是,2005年~2015年,除了2006年是23.7%以外,其他10年都是10%,2016年是6.5%,2017年是5.5%,2018年和2019年都是5%。

3、物价涨幅也是动态的

老百姓对通货膨胀的认知是对物价涨幅的感觉。官方主要参考数据是看我国居民消费价格指数CPI,随着时间变化而变化,反映的是家庭购买商品或服务的价格波动情况,收集了8类200多中商品或服务的数据的变动,并阶段性调整样本。CPI持续上涨即为通货膨胀。居民的购买力会随之变动。

2004年~2018年的公开数据分别为:3.9%、1.8%、1.5%、4.8%、5.9%、-0.70%、3.30%、5.40%、2.60%、3.20%、1.50%、1.40%、2.0%、1.6%、2.1%。事实上,由于CPI没有把房价等经济因素的波动数据统计在内,所以只能算是名义通胀率,实际通胀率或物价的涨幅要高一些,甚至高不少。

4、这些年养老金的涨幅是否跑过了物价?

(1)跑过了CPI

国家每年调整退休人员养老金是时,主要考虑的就是物价的上涨、工资收入的变动、养老资金的承受能力和可持续能力,原则上养老金的涨幅会高于CPI的,力图确保退休人员生活水平不下降,确保养老制度可持续发展。对比2和3的数据可以得出结论,这些年养老金的涨幅的确也都是跑过了CPI的。按说,养老金的上涨是保证了退休人员的生活质量的。问题来了,为什么有很多低收入退休人员好像没有感觉到呢?

(2)跑不过房价、重大疾病医疗费用和代际转嫁因素

我认为最首要的原因是CPI指数并不包括房价。这就是尽管这些年房价一度涨的很凶猛,但CPI指数并不高的原因。是高房价降低或抵消了养老金上涨对生活质量的保证作用。对低收入群体,还需要买房,或支付房贷的人群而言,感受更为深刻。早些年养老金涨的多些,近年来全国每年城镇退休人员人均月养老金能够增加100多元。这些钱和房价的上涨有可比性吗?国家不断在采取措施,控制房价,情况有好转。

其次是退休人员日渐增加的医疗负担,以及中国式父母,帮扶儿孙分担住房、教育、医疗等支出,进一步掏空了他们的钱包。这种代际转嫁使得养老金这些年来的上涨效应难以体现,也使低收入退休人群很难真实感知,或达成自己应有的生活水平,甚至产生了错觉。

而对中高收入的退休人群而言,就不一样了。这些人大多本身就有住房,有积蓄,以及其他积累,对房子、教育和医疗的风险的抵御能力比较强。养老金是锦上添花,不是从手到口的吃饭钱,所以养老金的上涨和保证他们生活质量不下降没有必然联系,但低收入退休人群。问题又来了,可以让养老金的涨幅跑过房价、重大疾病医疗费用和代际转嫁因素吗?

5、养老金能提供生存保障,但不能保证所有人的生活质量,不能给你全世界

不少朋友对养老金功能的认知存在误区,不够深刻,尤其是低收入退休人群。其实,养老金只能给你提供最基本的物质保障,不能给你想要的整个世界。

养老金的初始功能或基本功能是什么?是退休人员晚年生活的最基本的保障,是帮你解决从手到口的吃饭钱的,解决的是你的生存问题,而无法保证所有人的生活质量问题,体面问题。

在解决生存问题的层面上,多年来国家在不断采取措施,致力于缩小差距,比如退休时养老金的计算,和退休后养老金的调整都是向低收入群体倾斜的,还是从统筹基金里拨出一部分钱,贴补低收入群体的。但必须认清的是,养老金的上涨是缩小差距,是调节偏离值,不会彻底改变。

要提醒低收入群体的朋友,指望养老金保证所有人的生活质量问题及体面问题,是不现实的。社会角度是兼顾公平和效率的。养老金的计发原则是多缴多得,长缴多得。这样才能鼓励多缴费,长缴费,以促进养老保障制度长期可持续发展。如果缴费年头少,缴费标准低,领取的养老金当然低,权利和义务是对等的,要想得开。年轻的朋友,如果想将来老了,多领养老金,活得更从容,就要未雨绸缪,早缴费,多缴费,长缴费。

6、晚年的生活质量谁来保证?

其实能真正保证你晚年生活质量的,不是养老金的上涨,而是你自己。首先,在职时要多努力,多积累,晚安的生活质量才能有更好的物质基础。其次,退休后,则要调整心态,量入为出,随遇而安,平安喜乐过生活。生活的质量不只是靠物质能力就能实现,还包括精神世界的正能量。

对低收入退休人员而言,想晚年生活有质量,心态更重要。退休了,拼不动了,要淡定。退了休,即便是养老金的回报不如别人多,已经木已成舟了。没有创造物质财富能力,大势已去的情况下,要随遇而安,放下攀比,放下过往,关爱自己。养老金有多少,就过多少钱的生活,天天乐呵呵地,就挺好,这样才可能有晚年的生活质量。

不要总期望自己缴费比别人少,退休了领养老金和比人一样多,徒增烦恼。天上会掉馅饼吗?活了大半辈子,还没活明白吗?有这样的想法,生活质量怎么可能不下降呢?不要说你是低收入人群,就是高收入人群,生活质量也会归零。不要总和别人攀比。适当学学那些穷开心的人,量入为出,怎样过日子。和老伴儿溜达溜达,不比生闲气强?

如果是制度和体制造成的不公,就更不要比了。岁数大了,生不起气,气死了,就更亏了。非要比,就要聪明些,比如钱上比不过,就比心态,比健康。穷人的生存法宝是会宽自己的心。多活些年,就都赚回来了。养老金只要涨,而且别涨太高,就算是好事。不涨更好,说明物价没涨。涨的多了,你还真不一定受得了,不是吗?

我是“水流云在草青青”,认真诚恳的退休顾问,欢迎大家加我的关注,查看更多关于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所养,老有所依。

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